打造广西惠民保险“金名片”，“惠邕保”运营周年报出炉

据了解,2022年4月10日由市医保局、市金融办指导,自治区银保监局监督,中国人保财险广西分公司、中国人寿广西分公司等10家商业保险主体组成的共保体承办的城市定制型商业补充医疗保险产品“惠邕保”项目正式上线。项目在区域内引起较大范围的反响,运行模式得到广西银保监局在区内各地市复制推广。首期“惠邕保”距今已运营一年有余,为全市参保市民构筑起医疗屏障,有效发挥补充医疗保险的作用,有效降低参保人员医疗费用支出负担。
 第二期2023年度“惠邕保”在不提高保费的情况下,将承保方案进行了完善升级。投保缴费窗口期已于2023年6月20日关闭,据统计,全市累计参保人数907122人,参保覆盖率达12.52%,保费规模达7166.26万元。依旧获得全市人民的青睐和肯定。
 01破解两大难题,探索商业医疗保险共富示范样板
 “惠邕保”兼顾商业属性与惠民特性,在保本微利的前提下,聚焦“零门槛、低保费、高保额、优服务”,着重破解两大难题。一是围绕共同富裕普惠内涵,破解“不让保”“保不起”难题。区别于普通的商业型医疗保险产品投保人年龄、职业、健康状况及既往症等前置条件的严格限制,“惠邕保”对参保对象不设置年龄、健康状况、既往病史、职业类型等限制条件,体现普惠特征;并面向南宁市域内基本医疗保险参保人员开放,不受居民户籍限制。有效破解“不让保”的难题。“惠邕保”79元/年/人低保费,人人买得起。另外,财政出资为市内未消除贫困风险监测对象购买惠邕保,体现社会责任,助力乡村振兴,让“保不起”在成为过去。二是适应共同富裕多元健康保障需求,破解“保障不全”难题。“惠邕保”涵盖参保人员住院经基本医保等政策报销后的自付费用及多种特殊药品用药保障,共计300万元保额,适应多样化的医疗保障需求。同时,“惠邕保”还根据赔付情况,坚持动态优化,在监管机构和医保专家的支持下,将市民反映较为集中的急难愁盼的“年免赔额”、“报销比例”、“特药目录”、“保障范围”、“增值服务”等产品细节进行全新升级,持续提高产品保障水平。
 02政保合作持续深化,实现行政机制与市场机制融合联动
 “惠邕保”在市医疗保障局、市金融工作办公室指导,由中国银行保险监督管理委员会广西监管局监督,坚持政府指导、市场运作、政府部门发挥引导、支持与监管作用,通过强化多层次医保体系建设、资助参保等方式,从政策、业务以及宣传上给予承保公司支持。
 而作为“惠邕保”共保体企业中的主承成员——中国人保财险广西分公司、中国人寿广西分公司牵头进行产品设计、参保动员、费用监管、经办服务等方面落实主体责任,自负盈亏承担风险,凸显市场机制的作用。
 除此之外,中国人保财险广西分公司协同第三方服务平台从模式设计、落地铺开、后续运营三个阶段都实现高度数字化。特别在推广过程中,熠保科技为代表的第三方服务平台可以快速分析市场数据,并反馈共保体,及时调整项目策略,为“惠邕保”的可持续良性发展提供了必要条件。
 03 高效赔付周年报出炉,全面提升市民幸福感
 据统计,截至2023年8月31日,2022年度“惠邕保”累计赔付金额6318.02万元,累计已支付赔案11592件,案均赔款5450.32元,单人累计最高赔付金额33.15万元;获赔参保人中年龄最小的有仅出生2个月的新生儿、年龄最大的有98岁高龄老人,有因意外事故住院治疗的青年、有突发疾病就医治疗的特殊人群、有新冠感染住院治疗的患者,也有因既往病史反复住院治疗的既往症人群,单笔案件最高拉动医疗费用实际报销比例84%,平均拉动医疗费用实际报销比例5.8%。
 据悉,2023年度“惠邕保”保障期已于2023年6月3日开始起保,目前理赔工作在有序进行中。
 其中48岁的L女士就是首批受益人,作为一年前就确诊“弥漫大B细胞淋巴瘤”的严重既往症患者,自己和家人一直在寻找可以参保的保险,可惜因为严苛的健康要求,久久无果。家人偶然得知79元惠民保险“惠邕保”带病也能参保,在第二期上线后第一时间参保。
 好在,关键时候“惠邕保”不负期望。L女士于2023年6月21日第14次入住广西医科大学附属肿瘤医院住院治疗,根据病情需要及医生要求,在定点药店购买用于治疗B细胞淋巴瘤的免疫治疗药物-阿基仑赛注射液(传说中120万一针的抗癌特效药,简称Car-T疗法)。因为是既往症患者参保,赔付比例比正常人群低一些,为30%,总共赔付35.46万元。L女士及家人开心得说:“79元的保险,给我们这些已经患病的家庭生的希望,这35万赔款真的解决了我们大问题了。”
 作为为市民提供的具有普惠性质的商业补充医疗保险产品——“惠邕保”在政府、共保体、社会等多方面的共同推动下,建立了“互助共济、防贫扶贫、共奔富裕”的保障新机制,有效减轻了群众重特大疾病负担,打造出具有特色、多方共赢的惠民保项目“金名片”。
 未来,“惠邕保”作为“广西模式”的代表之一,有望在更深层面、更多人群、更广地区复制落地,探索出更多惠民保可持续化发展的有益经验,减轻群众个人医疗费用负担,助力健全覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的多层次社会保障体系,进一步有效减轻参保人员的用药负担,提升我市健康保障层次,提高人民群众的实际获得感、幸福感和安全感。